Die comdirect ist die Direktbanktochter der Commerzbank und gehört zu den bekanntesten Onlinebanken Deutschlands. Ihre Besonderheit im Girokonto-Markt: Sie ist die einzige der großen Direktbanken, die vier verschiedene Wege zur kostenlosen Kontoführung anbietet. Wer keinen Gehaltseingang hat, kommt hier trotzdem gebührenfrei durch — ein Detail, das im Marktvergleich untergeht, aber für viele den Ausschlag gibt.
Ist das comdirect Girokonto wirklich kostenlos?
Ja, sofern Sie eine von vier Bedingungen erfüllen. Die Kontoführung des Girokonto Aktiv kostet 0 Euro, wenn entweder monatlich mindestens 700 Euro eingehen, oder Sie dreimal im Monat per Apple Pay beziehungsweise Google Pay bezahlen, oder Sie mindestens einen Trade oder eine Sparplanausführung im comdirect-Depot tätigen, oder Sie unter 28 Jahre alt und in Schule, Ausbildung, Studium oder Praktikum sind. Wird keine davon erfüllt, berechnet comdirect 4,90 Euro monatlich — also 58,80 Euro im Jahr. Die ersten sechs Monate nach Kontoeröffnung sind unabhängig davon immer kostenlos.
Der zweite Weg verdient besondere Beachtung: Drei Mobile-Payment-Zahlungen im Monat sind eine sehr niedrige Hürde. Wer ohnehin mit dem Smartphone bezahlt, erfüllt sie beim Bäcker, im Supermarkt und an der Tankstelle nebenbei. Damit ist das comdirect-Konto faktisch auch für Menschen ohne regelmäßigen Gehaltseingang kostenlos — anders als bei DKB oder Consorsbank, wo ausschließlich der Geldeingang zählt.
Welche Kontomodelle bietet comdirect?
| Modell | Preis pro Monat | Bedingung | Karte | Für wen |
|---|---|---|---|---|
| Girokonto Aktiv | 0,00 € | eine von vier Bedingungen | Visa Debit | der Standardfall |
| Girokonto Extra | 2,90 € | keine | echte Visa Kreditkarte | wer eine Kreditkarte braucht |
| Girokonto Plus | 9,90 € | keine | Visa Kreditkarte | Vielreisende, Reisepaket inklusive |
| Junges Konto | 0,00 € | unter 28 in Ausbildung | Visa Debit | Schule, Studium, Ausbildung |
Ein Punkt, der oft falsch verstanden wird: Die kostenlose Karte ist eine Visa Debitkarte, keine echte Kreditkarte. Umsätze werden sofort vom Girokonto abgebucht. Für Online-Käufe funktioniert sie problemlos, bei Mietwagen-Kautionen oder Hotelgarantien im Ausland kann sie abgelehnt werden. Wer das braucht, muss auf das Girokonto Extra für 2,90 Euro monatlich wechseln — dort ist eine echte Charge-Kreditkarte enthalten. Eine klassische girocard kostet beim Aktiv-Modell 1 Euro monatlich extra.
Wie komme ich bei comdirect an Bargeld?
Hier spielt die Konzernzugehörigkeit ihre Stärke aus. Als Commerzbank-Tochter haben comdirect-Kundinnen und -Kunden Zugriff auf die Cash Group — den Verbund aus Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank und HypoVereinsbank mit mehr als 9.000 Automaten bundesweit. Das ist ein spürbarer Vorteil gegenüber reinen Neobanken.
- Abheben im Inland: kostenlos an Cash-Group-Automaten mit der girocard
- Abheben im Ausland: dreimal monatlich kostenlos außerhalb Deutschlands
- Bargeld einzahlen: dreimal jährlich kostenlos an Commerzbank-Automaten und in Filialen, danach 4,90 Euro je Einzahlung
- Fremdwährung: 1,75 Prozent Auslandseinsatzentgelt bei Kartenzahlung
Die Möglichkeit, überhaupt Bargeld einzahlen zu können, unterscheidet comdirect von den meisten Direktbanken. Bei der Consorsbank etwa geht das nur über Reisebank-Filialen ab 1.000 Euro und kostet 9,50 Euro je angefangene 5.000 Euro.
Wie hoch sind die Dispozinsen bei comdirect?
Der eingeräumte Dispositionskredit kostet 8,65 Prozent im Jahr, für geduldete Überziehungen ohne vereinbarten Rahmen werden 13,15 Prozent berechnet. Der Rahmen beträgt maximal das Dreifache Ihres monatlichen Nettoeinkommens und muss gesondert beantragt werden.
Zur Einordnung: 8,65 Prozent liegen im Marktmittelfeld. Günstiger sind C24 mit 7,49 Prozent und die DKB für Aktivkunden. Deutlich teurer wird es bei Filialbanken. Beachten Sie aber, dass mehrere Banken ihre Dispozinsen im Juli 2026 nach der EZB-Zinserhöhung angehoben haben — der Vergleichsrechner zeigt den tagesaktuellen Stand. Was der Dispo real kostet, rechnen wir unter Dispozinsen im Vergleich durch.
comdirect mit anderen Banken vergleichen
Vier Wege zur Gebührenfreiheit sind stark — aber passt das Konto auch zu Ihrem Nutzungsverhalten? Der Rechner zeigt die Alternativen.
Welche Prämie bekommen comdirect-Neukunden?
comdirect wirbt regelmäßig mit Wechselprämien und einem Tagesgeldkonto, das automatisch zum Girokonto eröffnet wird. Zuletzt lag der Aktionszins für Neukunden bei bis zu 3,00 Prozent für einen begrenzten Zeitraum, ergänzt um eine Prämie von bis zu 100 Euro. Diese Aktionen wechseln mehrmals im Jahr — die jeweils gültigen Konditionen finden Sie im Vergleichsrechner, nicht in statischen Texten.
Grundsätzlich gilt bei Prämien: Sie sind ein netter Mitnahmeeffekt, aber ein schlechtes Hauptkriterium. Eine einmalige Prämie von 100 Euro gleicht einen dauerhaften Kostennachteil von 5 Euro monatlich schon nach 20 Monaten nicht mehr aus. Mehr dazu unter Girokonto mit Prämie.
comdirect oder DKB — was passt besser?
| Kriterium | comdirect | DKB |
|---|---|---|
| Wege zur Gebührenfreiheit | vier | zwei |
| Mindestgeldeingang | 700 € (oder Alternative) | 700 € |
| Gebühr bei Nichterfüllung | 4,90 € / Monat | 4,50 € / Monat |
| Bargeld einzahlen | 3× jährlich kostenlos | eingeschränkt |
| Abheben weltweit | 3× monatlich außerhalb Deutschlands | unbegrenzt für Aktivkunden |
| Fremdwährungsentgelt | 1,75 % | 0 % für Aktivkunden |
| Depot integriert | ja, umfangreich | ja |
| Guthabenzins Girokonto | nein | nein |
Kurz gefasst: Wer viel reist, fährt mit der DKB besser — dort entfallen für Aktivkunden sämtliche Fremdwährungsentgelte und Abhebelimits. Wer keinen sicheren Gehaltseingang hat oder gelegentlich Bargeld einzahlen möchte, ist bei comdirect flexibler aufgestellt.
Für comdirect spricht
- Vier verschiedene Wege zur kostenlosen Kontoführung
- Mobile Payment als sehr niedrige Alternativhürde zum Gehaltseingang
- Zugang zur Cash Group mit über 9.000 Automaten
- Bargeldeinzahlung möglich — bei Direktbanken selten
- Umfangreiches Wertpapierdepot im selben Zugang
- Erste sechs Monate bedingungslos kostenlos
Gegen comdirect spricht
- Nur Visa Debitkarte inklusive, keine echte Kreditkarte
- girocard kostet 1 Euro monatlich extra
- Auslandsabhebungen auf drei pro Monat begrenzt
- 1,75 Prozent Fremdwährungsentgelt
- Kein Guthabenzins auf dem Girokonto
- 4,90 Euro monatlich, wenn keine Bedingung erfüllt wird
Für wen lohnt sich das comdirect Girokonto?
Das Konto passt besonders gut zu Menschen mit unregelmäßigem Einkommen, die trotzdem ein vollwertiges Konto mit Filialbank-Anbindung wollen — Selbstständige, Studierende über 28, Personen in Elternzeit. Die Mobile-Payment-Bedingung ist hier der entscheidende Hebel.
Weniger geeignet ist es für Vielreisende, die häufig außerhalb Europas Bargeld brauchen, und für alle, die eine kostenlose echte Kreditkarte erwarten. In beiden Fällen sind DKB beziehungsweise Consorsbank die passenderen Adressen.
Wie funktioniert das Depot bei comdirect?
Das Wertpapierdepot ist historisch der Kern der comdirect und wird zusammen mit dem Girokonto in einem einzigen Zugang geführt. Für Anlegerinnen und Anleger ist das aus zwei Gründen praktisch: Erstens dient das Girokonto automatisch als Verrechnungskonto, zweitens erfüllt bereits ein einziger Trade oder eine Sparplanausführung im Monat die Bedingung für die kostenlose Kontoführung.
Diese Verbindung ist ein unterschätzter Nebeneffekt: Wer ohnehin monatlich 25 Euro in einen ETF-Sparplan legt, hat damit die Kontoführungsbedingung erfüllt — unabhängig von Gehaltseingang und Mobile Payment. Für Menschen mit unregelmäßigem Einkommen, die trotzdem regelmäßig sparen, ist das der bequemste der vier Wege.
Wie sicher ist das Onlinebanking?
comdirect nutzt für die Freigabe von Zahlungen das photoTAN-Verfahren, wahlweise per App oder mit einem separaten Lesegerät. Beide Varianten erfüllen die Anforderungen der starken Kundenauthentifizierung nach der EU-Zahlungsdiensterichtlinie. Ein reines SMS-TAN-Verfahren, das als weniger sicher gilt, wird nicht mehr als alleinige Freigabemethode angeboten.
Seit Oktober 2025 gilt zusätzlich die verpflichtende Empfängerüberprüfung: Vor jeder Überweisung gleicht die Bank ab, ob der eingegebene Name zur IBAN passt, und warnt bei Abweichungen. Das schützt wirksam vor Zahlendrehern und einer verbreiteten Betrugsmasche, bei der Rechnungen mit manipulierter IBAN verschickt werden.
Was kostet das comdirect Girokonto nach den ersten sechs Monaten?
Ein Punkt, an dem viele überrascht werden: Die bedingungslose Kostenfreiheit gilt nur für die ersten sechs Monate nach Kontoeröffnung. Danach greifen die vier Bedingungen. Wer das Konto als Zweitkonto eröffnet und dort nichts weiter tut, zahlt ab dem siebten Monat 4,90 Euro monatlich.
Unser Rat: Richten Sie gleich bei der Eröffnung einen Weg zur dauerhaften Gebührenfreiheit ein — etwa einen kleinen ETF-Sparplan oder die Umstellung Ihrer Alltagszahlungen auf Apple Pay beziehungsweise Google Pay. Sonst wird aus dem kostenlosen Konto nach einem halben Jahr unbemerkt ein kostenpflichtiges.
Wie gut ist der Kundenservice der comdirect?
comdirect bietet telefonischen Service, Kontaktformular und einen digitalen Assistenten. Als Direktbank gibt es keine eigenen Filialen — für persönliche Anliegen stehen jedoch die Filialen der Muttergesellschaft Commerzbank zur Verfügung, allerdings mit eingeschränktem Leistungsumfang für comdirect-Konten. Wer regelmäßig Beratung vor Ort erwartet, ist bei einer klassischen Filialbank oder bei Santander BestGiro besser aufgehoben.
Für welche Lebenssituationen passt comdirect besonders?
| Situation | Passender Weg zur Gebührenfreiheit | Bewertung |
|---|---|---|
| Vollzeit angestellt | 700 € Gehaltseingang | unkompliziert |
| Selbstständig, schwankend | 3× Mobile Payment monatlich | sehr gut geeignet |
| Elternzeit oder Teilzeit | 3× Mobile Payment monatlich | gute Alternative |
| Studium unter 28 | Ausbildungsnachweis | kostenlos ohne Auflagen |
| Studium über 28 | Sparplan oder Mobile Payment | machbar, aber Bedingung nötig |
| Rente unter 700 € | 3× Mobile Payment monatlich | setzt Smartphone-Nutzung voraus |
| Reine Bargeldnutzung | keiner der vier Wege sicher | eher ungeeignet |
Die letzte Zeile verdient Beachtung: Wer weder Gehalt in ausreichender Höhe bezieht noch Smartphone-Zahlungen nutzt noch Wertpapiere handelt, findet bei comdirect keinen Weg zur Gebührenfreiheit. In diesem Fall sind C24 Smart oder Santander BestGiro die sinnvolleren Adressen — dort gibt es gar keine Bedingung.
Häufige Fragen
Ist das comdirect Girokonto kostenlos?
Ja, wenn eine von vier Bedingungen erfüllt ist: 700 Euro monatlicher Geldeingang, dreimal Mobile Payment pro Monat, ein Trade oder eine Sparplanausführung im Depot, oder Alter unter 28 in Ausbildung. Sonst kostet es 4,90 Euro monatlich. Die ersten sechs Monate sind immer kostenlos.
Bekomme ich bei comdirect eine echte Kreditkarte?
Nicht im kostenlosen Aktiv-Modell — dort ist eine Visa Debitkarte enthalten, bei der Umsätze sofort abgebucht werden. Eine echte Charge-Kreditkarte gibt es erst im Girokonto Extra für 2,90 Euro monatlich.
Kann ich bei comdirect Bargeld einzahlen?
Ja, dreimal jährlich kostenlos an Commerzbank-Automaten oder in Commerzbank-Filialen, danach kostet jede Einzahlung 4,90 Euro. Unter den Direktbanken ist diese Möglichkeit eher die Ausnahme.
Wie hoch ist der Dispozins bei comdirect?
8,65 Prozent pro Jahr für den eingeräumten Dispositionskredit, 13,15 Prozent für geduldete Überziehungen. Der Rahmen beträgt höchstens das Dreifache des monatlichen Nettoeinkommens und muss beantragt werden.
Was zählt bei comdirect als Geldeingang?
Alle inländischen beziehungsweise SEPA-Überweisungseingänge eines Monats, auch in mehreren Teilbeträgen. Nicht gewertet werden Bargeldeinzahlungen, Gutschriften aus dem Ausland sowie Übertragungen von eigenen comdirect-Konten.
comdirect oder DKB?
Für Vielreisende die DKB, weil Aktivkunden weltweit ohne Fremdwährungsentgelt abheben. Für Menschen ohne festen Gehaltseingang comdirect, weil dort dreimal Mobile Payment im Monat als Alternative zum 700-Euro-Geldeingang genügt.
Erfüllt ein ETF-Sparplan die Kontoführungsbedingung?
Ja. Ein Trade oder eine Sparplanausführung im comdirect-Depot pro Monat genügt für die kostenlose Kontoführung. Wer ohnehin monatlich in einen Sparplan einzahlt, hat die Bedingung damit automatisch erfüllt — unabhängig vom Gehaltseingang.
Was kostet das comdirect Girokonto nach den ersten sechs Monaten?
Die bedingungslose Kostenfreiheit endet. Ab dem siebten Monat müssen Sie eine der vier Bedingungen erfüllen, sonst fallen 4,90 Euro monatlich an. Richten Sie deshalb gleich bei der Eröffnung einen dauerhaften Weg ein.
Welches TAN-Verfahren nutzt comdirect?
Das photoTAN-Verfahren, wahlweise per App oder mit separatem Lesegerät. Beide erfüllen die Anforderungen der starken Kundenauthentifizierung. Ein reines SMS-TAN-Verfahren wird nicht mehr als alleinige Freigabemethode angeboten.